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準备退休金要趁早 专家对不同年龄层提建议


2020-07-22

(中央社
首先,在20至30岁的年轻族群方面,政大风险与保险研究中心主任黄泓智表示,年轻人受限于薪资,但是还有足够的时间可以累积,建议最基本的,除了公司每个月额外帮劳工提拨薪水的6%到劳退帐户外,年轻人也可以自提6%。
中国信託银行个金营运处总处长杨淑惠也认为,退休金应及早开始準备,且年轻人切记要适时盘点可用资金、选定投资标的并贯彻执行。
举例来说,年轻族群可考虑以股票配置为主的积极型投资组合,股票以国家区域股为主,辅以新兴市场股,占比约6成或8成;债券则以高收益债搭配新兴市场债为主,占比约4成或2成。
再者,30至40岁的中产阶级,虽处于资产快速累积时期,但家庭生活开支、子女教育金花费高,杨淑惠也建议,退休準备以选择稳健成长的工具为主,考量报酬与风险管理,投资策略建议可採股债平衡,抵抗资产规模放大后所增加的风险。
此外,这类族群有一定收入及存款,也应检视保障缺口,全球人寿表示,当平均寿命愈来愈长,最好提前準备失能照顾的保障,像是失能险的失能分级是根据残废等级表,给付明确;若长期失能,可以加码给付,补强未来长期照护所需的费用。
最后,若是40岁至50岁的届退族群,资产累积到一定的程度,担心不小心把退休金花掉或是挪为他用,台湾人寿也建议,可选择年金险用「分期给付」的方式,将努力累积下来的退休金,转为每个月可领固定收入,一直到身故或至110岁,创造出退休后的稳定现金流。
(编辑:郑雪文)1081005

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